經濟供應鏈將大力的推動我國物流邁進一大步！

眾所周知，我國物流領域的中小企業普遍缺少經營周轉資金，長期承受著墊資煎熬。然而，由于行業自身的高風險，線上線下的信用數據沉淀缺乏，以及對失信企業的有效懲戒手段不足等原因，整個行業背負著“誠信度低”的標簽，致使金融機構談“貸”色變，融資難、融資貴成為物流行業痛點。如運輸服務鏈上大多是小微的物流運輸企業先行墊付了油費、路橋費等費用，業務完成后才能收到下游企業支付的運費。

這些小微物流企業的特點是“資產少”、“業務總量小”、“信用弱”，只有融資，才能助其快速做強做大。但是，這條鏈上“小微物流企業”的資信讓銀行不放心，缺少資產擔保，沒有可信賴業務證據，也就是說一般沒有辦法直接從銀行貸到款。

據中國物流與采購聯合會物流金融專業委員會估算，我國物流企業的貸款融資需求在每年3萬億元以上，目前被傳統金融機構滿足的需求不足10%，而且這10%大多是給了大型國有企業，小物流企業基本無法拿到正常融資；僅物流運費墊資一項，每年約有6000億元的融資需求，但這部分需求只有不到5%是通過銀行貸款的方式得到。所以物流企業特別是中小企業的融資難度可以用“困難重重”四個字形容。

“融資難、融資貴成了阻礙中小型物流企業發展壯大的瓶頸所在，一定程度上也限制了物流產業的繁榮發展?！标戹L白條業務經理陳子揚分析。

為此，今年8月國務院辦公廳發布《關于進一步推進物流降本增效促進實體經濟發展的意見》，意見提出要拓展物流企業融資渠道：支持符合條件的國有企業、金融機構、大型物流企業集團等設立現代物流產業發展投資基金，按照市場化原則運作，加強重要節點物流基礎設施建設，支持應用新技術新模式的輕資產物流企業發展；鼓勵銀行業金融機構開發支持物流業發展的供應鏈金融產品和融資服務方案，通過完善供應鏈信息系統研發，實現對供應鏈上下游客戶的內外部信用評級、綜合金融服務、系統性風險管理；支持銀行依法探索擴大與物流公司的電子化系統合作。

如今，科技已滲透到金融領域的各個方面，通過新型供應鏈金融模式，完善風險補償機制，幫助物流企業“降低成本、提升效率”，并推動現代物流業發展。實踐證明，通過線上供應鏈金融服務，既能有效盤活企業存量資產，緩解資企業金壓力，又能幫助供應鏈金融服務平臺、物流企業開拓市場。

雁陣科技認為，線上供應鏈金融能夠幫助物流業快速完成轉型升級，開啟物流4.0模式。

2016年，運滿滿創立司機貸項目組，并與網商銀行合作，經過大量的市場調研和模型分析，最終定制出了最符合司機需求的運滿滿司機貸，希望在提升司機工作效率及收入水平的同時，能為這群物流從業者提供更完善的金融服務。貸款全流程均為純線上操作，無需司機前往機構進行面簽。司機提交借款申請后，司機貸會調取其在運滿滿平臺的身份信息、行為特征和交易數據做綜合評分，確定司機的借款額度和借款利息，并實時動態調整，評分越高，借款額度越高，費率越低，此舉對提醒司機注意自己的信用建設有著正面的推進作用。且放款迅速，方便快捷，能夠解決司機們在各種突發狀況下的燃眉之急。

在這種時代背景下，相關各方利用自身優勢，不斷突破自我，多樣化的供應鏈金服務模式應運而生，催生了區域性乃至全國性的物流與供應鏈金融服務網絡，使物流與供應鏈金融服務正在成為服務實體經濟的最佳選擇之一，也是解決我國中小企業“融資難、融資貴”難題的有效途徑。

物流供應鏈金融是互聯網時代的一種創新的商業模式，匯集商流、信息流、物流、資金流等四流于一體，對企業經營狀況分析一目了然。中小企業融資難，物流企業融資更難的問題，在供應鏈平臺因為大數據而改變，真實的物流交易記錄，讓銀行看得見過去也能預測到未來，銀行貸款再也不用看抵押了，數據也能變成錢了！

供應鏈金融的巨大市場也讓物流企業紛紛加入其中，金融合作業務成為了物流企業盈利的重要組成部分。但物流企業從事供應鏈金融真的如此簡單嗎？

“當然不是，沒有實力和信用的物流公司很難做好供應鏈金融?！鄙钲谑泻碳慰萍加邢薰綜EO姜慶認為，通常上市公司和國企背景的物流公司具備這樣的優勢，容易獲得金融機構的授信，而普通物流公司難取得金融機構的信任，除非自己有足夠的資金來做擔保，金融機構才能幫其配資，否則，依然難以打入供應鏈金融市場。

當然，如果物流企業自己自有資金實力雄厚，不需要銀行配資那就另當別論了?？傮w來說，“財力”是主導。

另外，姜慶介紹像順豐、德邦、日日順這樣的網絡型物流公司，做供應金融還有一個優勢就是客戶優勢，網店多接觸客戶多，發展就更容易。

“簡單來講，對于物流企業而言，可以通過供應鏈改變傳統金融機構的信用評價方法。在傳統的主體資產信用基礎上，增加交易信用和監管信用，形成新的競爭優勢?！鄙虾４髮W現代物流研究中心教授、常務副主任儲雪儉說。

業界人士建議，在供應鏈金融服務過程中，面對供應鏈的整體風險控制和復雜性，中小型企業也要做好防范，企業應選擇自己力所能及的業務，不要因為盈利而紅了眼，盲目擴大業務規模，這樣會對企業整體運營造成非常不利的影響，同時，應加強與多方企業的合作，共同規避服務中的風險，實現多方共贏。

那么，面對大型物流企業的優勢，中小型企業如何從中分羹呢？

從自身條件分析，中小型企業本身實力不足，很難達到銀行的合作要求。從企業運營方面來看，中下型企業管理不規范、內部運作效率低，且風險控制能力較差，更加沒有履約賠償力可言。所以，目前大部分物流企業被銀行拒之門外。

對此，作為深圳到香港物流行業的領導者，我們在物流道路上必將擴大資本、加大人才培養、強化公司內部的管理加強企業基礎性建設來擴大自身的競爭力。